Medische kosten bij co-ouderschap: wie betaalt wat?

Inleiding: medische kosten als veelvoorkomende bron van discussie

Kinderen worden ziek, hebben nood aan tandverzorging, brillen, psychologische begeleiding of andere gezondheidszorg. Die kosten zijn onvermijdelijk, en voor gescheiden ouders zijn ze vaak een bron van discussie. Wie betaalt de huisarts? Wie gaat naar de apotheker? En wat met de grote behandelingen die de mutualiteit maar gedeeltelijk terugbetaalt?

In dit artikel zetten we uiteen hoe medische kosten worden ingedeeld, hoe de verdeling werkt, welke rol de mutualiteit speelt en hoe je als co-ouders een werkbaar systeem kunt opzetten.

Gewone medische kosten: wie betaalt?

Gewone medische kosten zijn de kleine, voorzienbare, regelmatig terugkerende kosten die horen bij de basiszorg voor een kind. Denk aan een consultatie bij de huisarts voor een verkoudheid, het remgeld bij een routinebezoek, standaard medicatie zoals paracetamol of standaard preventieve verzorging.

Die kosten worden doorgaans beschouwd als behorend tot de dagelijkse kosten. Ze worden gedragen door de ouder bij wie het kind op dat moment verblijft. In een fifty-fifty co-ouderschapssituatie dragen beide ouders die kosten elk voor de helft, impliciet via de dagelijkse zorg.

Buitengewone medische kosten: de grote posten

Buitengewone medische kosten zijn een andere categorie. Het gaat om kosten die significant zijn in omvang, onverwacht zijn of die niet behoren tot de normale basiszorg. Voorbeelden zijn:

•        Orthodontie: de behandeling zelf, de beugels, de retentieplaat en alle controle bezoeken

•        Oogzorg: brillen, contactlenzen en eventuele laserbehandeling

•        Logopedie, kinesitherapie en ergotherapie

•        Psychologische of psychiatrische begeleiding

•        Specialistische consultaties en ingrepen die onvoldoende worden terugbetaald door de mutualiteit

•        Hospitalisatie en de bijhorende kosten die niet volledig gedekt zijn door de mutualiteit of hospitalisatieverzekering

Die kosten worden in principe gedeeld tussen beide ouders, op basis van de afspraken in het ouderschapsplan. De verdeling kan gelijk zijn of proportioneel op basis van ieders inkomen.

De rol van de mutualiteit

In België betaalt de mutualiteit een deel van de medische kosten terug. Dat terugbetalingssysteem werkt via het ziekenfonds waarbij het kind is aangesloten. Normaal is een kind aangesloten bij het ziekenfonds van een van de ouders.

Een cruciaal aandachtspunt: de terugbetaling gaat naar de titularis van de verzekering, dat is de ouder bij wie het kind is ingeschreven bij het ziekenfonds. Als de ene ouder de rekening betaalt, maar de terugbetaling van de mutualiteit terechtkomt bij de andere ouder, ontstaat er verwarring over wie nu eigenlijk wat heeft betaald.

Zorg er daarom voor dat dit aspect expliciet is geregeld in het ouderschapsplan: wie betaalt de netto kost na aftrek van de mutualiteitsinterventie? En hoe wordt de terugbetaling van de mutualiteit verrekend als die naar de andere ouder gaat?

Hospitalisatieverzekering: een aandachtspunt

Veel gezinnen hebben een hospitalisatieverzekering via de werkgever of een private verzekeraar. Na een scheiding is het belangrijk om te bepalen bij welke polis het kind blijft aangesloten, of het kind bij beide polissen kan zijn aangesloten, en wie de premie betaalt.

Als een kind is aangesloten bij de hospitalisatieverzekering van beide ouders, moet ook worden afgesproken welke verzekering primair is en hoe eventuele terugbetalingen worden verrekend. Dit lijkt een detail, maar kan bij een hospitalisatie grote financiële gevolgen hebben.

Praktische tips voor het beheer van medische kosten

Om de administratie van medische kosten werkbaar te houden, zijn een paar praktische tips nuttig:

•        Bewaar alle facturen en kwitanties, ook van kleine bedragen. Ze zijn bewijsmateriaal en maken een correcte afrekening mogelijk

•        Registreer kosten zo snel mogelijk na de uitgave, met een duidelijke omschrijving van de behandeling

•        Spreek af wie de terugbetaling van de mutualiteit ontvangt en hoe die wordt doorgestort of verrekend in de gezamenlijke afrekening

•        Voor grote geplande ingrepen zoals orthodontie: informeer de andere ouder vooraf en vraag akkoord voor je de behandeling start

•        Gebruik een gedeeld systeem zoals Divide-It om medische kosten te categoriseren, goed te keuren en te verrekenen

Divide-It maakt het mogelijk om medische kosten te registreren als buitengewone kosten, inclusief bedrag, datum, omschrijving en eventuele bijlagen. De verdeelberekening gebeurt automatisch op basis van de ingestelde afspraken.